现金余额计划

利用现金余额和固定收益养老金计划的力量,最大限度地提高您的退休储蓄,同时最大限度地减少税收。

对于高净值企业主和合作伙伴来说,在增加退休储蓄的同时减税应该是一个有趣的想法。

您是寻求额外节税的企业主吗?您的组织中是否有高管想要为退休储蓄超过当前 401(k) 或利润分享计划中允许的限额?或者,您可能是一位希望加快退休储蓄的小企业主。如果是这样,请考虑现金余额计划。

什么是现金余额计划

现金余额计划是一种退休计划,它结合了设定受益计划和设定供款计划的特点,为符合条件的员工在退休时提供特定福利。与固定供款计划(例如 401(k))一样,它通过其现金余额账户价值的年度报表为参与者提供易于理解的福利。

现金余额计划究竟如何运作?

现金余额计划与 401(k) 利润分享计划结合使用,以最大限度地提高企业主的退休储蓄和税收减免。与 401(k) 计划不同,现金余额计划中的所有资产都来自雇主,资产被汇集在一起​​,投资是由雇主指导和雇主担保的。

现金余额计划有什么好处?

对于许多成功的企业主而言,仅 401(k) 的供款限额可能不足以实现退休储蓄目标。添加现金余额计划会有所帮助。

员工也可以通过保证公司为其退休账户的供款而受益。

为什么现金余额计划受小型企业欢迎?

  1. 税收:许多企业主和合作伙伴认为他们缴纳的所得税过多。现金余额计划使他们能够比传统的 401(k) 计划投入更多的退休资金,从而减少他们的应税收入。

  2. 组合:现金余额计划与 401(k) 和利润分享计划结合使用时效果最佳——允许企业主和员工为退休储蓄更多。

  3. 合格:这是 IRS 合格的固定收益退休计划。

  4. 退休储蓄:美国人还没有准备好退休,婴儿潮一代在接近退休年龄时感受最深。现金余额计划使年长的企业主能够加快个人退休储蓄。

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我如何开始现金余额计划?

除了其他公司赞助的退休计划(如 401(k)、利润分享计划或 SIMPLE IRA 计划)之外,还可以提供现金余额计划。如果您想在今年 12 月 31 日的截止日期之前添加现金余额计划,您需要在 10 月 15 日之前开始——这比您想象的要容易。以下是它与 Kerr Wealth Management 的合作方式:

  • 联系我们,我们会向您发送一份表格(称为人口普查模板)。人口普查模板包括员工工资、出生日期、雇用日期和所有权信息等信息。填写完表格后,将表格连同现有 401(k) 计划的收养协议副本寄回给我们。

  • 精算师将准备一个插图,描述将现金余额计划添加到您的公司 401(k) 可以为您的特定业务带来什么,包括特定的成本和收益。获得此信息后,您可以决定是否要继续。

  • 如果您决定要启动现金余额计划,我们将与您和精算师合作,协调与您现有的 401(k) 集成的计划文件。文件必须在 12 月 31 日之前签署,才能获得今年的节税。在您明年提交年度税款之前,您无需为该计划投入任何资金。

*现金余额计划投资的价值可能会波动,这可能会抵消计划供款和税收减免。 IE。该计划可能会因投资波动而资金过剩或资金不足。与您的投资顾问和计划精算师讨论投资分配很重要。